摘 要:金融是國民經(jīng)濟的血脈，是新質(zhì)生產(chǎn)力的重要組成部分，也是培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的重要引擎。做好金融“五篇大文章”，暢通資金、資本、資產(chǎn)“三資大循環(huán)”，將更多金融資源用于促進科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)變革和綠色發(fā)展，將“金融活水”引入先進制造、人工智能、數(shù)字經(jīng)濟、低空經(jīng)濟、生命科學等新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)新賽道，能夠賦能新質(zhì)生產(chǎn)力的形成和發(fā)展。
關鍵詞:新質(zhì)生產(chǎn)力 金融高質(zhì)量發(fā)展 新興產(chǎn)業(yè) 未來產(chǎn)業(yè)
【中圖分類號】F124 【文獻標識碼】A
2023年10月，習近平總書記在中央金融工作會議上強調(diào)指出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，更好地服務實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。2025年政府工作報告再次指出：“完善科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融標準體系和基礎制度。”2024年1月，習近平總書記在二十屆中共中央政治局第十一次集體學習時強調(diào)，發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力是推動高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求和重要著力點。新質(zhì)生產(chǎn)力是習近平總書記從新的實際出發(fā)，把馬克思主義政治經(jīng)濟學基本原理同新時代經(jīng)濟發(fā)展實踐相結合，對高質(zhì)量發(fā)展底層邏輯進行深邃思考而創(chuàng)造性提出的概念。它是由科學技術革命性突破、生產(chǎn)要素創(chuàng)新性配置、產(chǎn)業(yè)深度轉型升級而催生的，擺脫傳統(tǒng)經(jīng)濟增長方式和傳統(tǒng)生產(chǎn)力發(fā)展路徑，具有高科技、高效能、高質(zhì)量特征，符合新發(fā)展理念的先進生產(chǎn)力質(zhì)態(tài)。新質(zhì)生產(chǎn)力以全要素生產(chǎn)率大幅提升為核心標志，特點是創(chuàng)新，關鍵在質(zhì)優(yōu)，本質(zhì)是先進生產(chǎn)力。在高質(zhì)量發(fā)展新階段，新質(zhì)生產(chǎn)力是更具有融合性、更體現(xiàn)新內(nèi)涵、更具創(chuàng)新性的先進生產(chǎn)力，其關鍵構成是新的科學技術、新的生產(chǎn)方式、新的產(chǎn)業(yè)形態(tài)和新的要素供給。
金融是國民經(jīng)濟的血脈，是新質(zhì)生產(chǎn)力的重要組成部分，也是培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的重要引擎。從生產(chǎn)力的角度看，金融將儲蓄轉換為投資，提供必要的生產(chǎn)資本，促進技術創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)變革，能夠形成新質(zhì)生產(chǎn)力；從生產(chǎn)關系的角度看，金融在調(diào)整經(jīng)濟關系中扮演著關鍵角色，直接影響社會經(jīng)濟結構，反作用于生產(chǎn)力。金融的這種雙重角色賦予了其在加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力中不可替代的重要地位。
做好金融“五篇大文章”，暢通資金、資本、資產(chǎn)“三資大循環(huán)”，將更多金融資源用于促進科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)變革和綠色發(fā)展，將“金融活水”引入先進制造、人工智能、數(shù)字經(jīng)濟、低空經(jīng)濟、生命科學等新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)新賽道，能夠賦能新質(zhì)生產(chǎn)力的形成和發(fā)展。
做強科技金融，奠定新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的“基石架構”
2024年1月31日，習近平總書記在二十屆中共中央政治局第十一次集體學習時指出：“科技創(chuàng)新能夠催生新產(chǎn)業(yè)、新模式、新動能，是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素。”推動科技創(chuàng)新“關鍵變量”轉化為新質(zhì)生產(chǎn)力“有效增量”，迫切需要科技金融的支持和引導，提升新質(zhì)生產(chǎn)力的“含新量”。科技金融能夠通過激發(fā)科技創(chuàng)新引領產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，從而為培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力奠定技術和產(chǎn)業(yè)的“基石架構”。
一是推進科技金融賦能科技創(chuàng)新。充分發(fā)揮科技金融在推動科技創(chuàng)新方面的樞紐作用和孵化作用，引導創(chuàng)業(yè)投資、私募股權投資賦能科技創(chuàng)新，壯大能夠培育新質(zhì)生產(chǎn)力的“耐心資本”。激活科技金融市場的潛能，支持初創(chuàng)企業(yè)科技創(chuàng)新、市場成長和完善公司治理結構，積累能夠培育新質(zhì)生產(chǎn)力的“初始資本”。改進擔保體系并提高政策性融資擔保基金的效能，鼓勵種子基金、天使投資基金、股權投資基金提高風險容忍度，帶動社會資本共同構建服務科技創(chuàng)新的金融支撐體系，推動資金鏈服務科技鏈，以科技創(chuàng)新引領產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力。探索建立知識產(chǎn)權質(zhì)押融資風險補償機制，逐步完善知識產(chǎn)權質(zhì)物處置機制，通過定向推薦、對接洽談、拍賣等形式進行質(zhì)物處置，建立多元化知識產(chǎn)權擔保機制，支持代表新質(zhì)生產(chǎn)力的經(jīng)營主體通過知識產(chǎn)權金融實現(xiàn)社會融資。
二是鼓勵科技金融全周期服務科創(chuàng)企業(yè)。瞄準科技企業(yè)的初創(chuàng)期、成長期、成熟期、衰退期的全生命周期，探索金融與科技融合的新模式和新路徑，從創(chuàng)業(yè)融資、科技信貸、科技擔保、科技保險、股權投資、資本市場、政策體系和公共平臺等維度，為科技企業(yè)提供全周期、全鏈條、多層次、全方位的科技金融服務，增強新質(zhì)生產(chǎn)力微觀主體全生命周期融資能力。擔保基金或擔保公司要共同分攤小微科創(chuàng)企業(yè)的貸款風險，引導社會資本設立創(chuàng)業(yè)投資引導基金，支持小微科創(chuàng)企業(yè)開展科技創(chuàng)新活動。金融機構要主動引導創(chuàng)新活動中的資金供給與資金需求實現(xiàn)高水平動態(tài)均衡，持續(xù)激發(fā)科學家、工程師和企業(yè)家的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)熱情和活力，為新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展提供源源不斷的內(nèi)生動力。
三是加快科技金融產(chǎn)品創(chuàng)新。金融機構要結合科創(chuàng)企業(yè)在不同發(fā)展階段的主要特點，從授信、期限、額度、模式等方面進行分層次和差異化設計，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務，豐富和完善滿足科技企業(yè)需要的信貸產(chǎn)品體系，為加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力注入“金融活水”。首先，以金融資產(chǎn)投資公司為平臺，擴大股權投資試點范圍，探討設立專精特新企業(yè)專門貸款，全力支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大，夯實新質(zhì)生產(chǎn)力的產(chǎn)業(yè)支撐。其次，深化與私募股權（PE）、風險投資（VC）等機構合作，升級“股權+債權”聯(lián)動服務模式，積極助推傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、智能化轉型，塑造發(fā)展新動能新優(yōu)勢，在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)領域加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力。第三，結合科技型中小企業(yè)經(jīng)營活動場景，積極開發(fā)“設備貸”“采購貸”“租金貸”等定制化金融產(chǎn)品，幫助中小企業(yè)拓寬多元化貸款渠道。最后，積極引導金融機構健全激勵約束機制，創(chuàng)新金融工具和手段，進一步優(yōu)化產(chǎn)品、市場和服務體系，通過產(chǎn)業(yè)引導基金、特定債券、“投資+貸款+IPO保薦”等綜合金融服務方式，促進更多優(yōu)質(zhì)科技成果落地轉化，助力企業(yè)培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。
四是完善對科技金融的政策支持。進一步完善財政支持和稅收優(yōu)惠等政策支持體系，構建“科創(chuàng)出題、金融答題”工作機制，鼓勵金融機構和企業(yè)加大對科技金融領域的投入和創(chuàng)新力度，促進科技和產(chǎn)業(yè)深度融合、加快科技成果轉化，以技術革命性突破催生新質(zhì)生產(chǎn)力。在已有投融資平臺基礎上，搭建并完善信息平臺，對天使投資、風險投資和私募股權投資基金真實的資金信息和企業(yè)經(jīng)營信息進行登記并留存，建立相應的信息數(shù)據(jù)庫。監(jiān)管部門要打好主動仗，引導銀保等金融機構轉變思路，推出更多適配科技企業(yè)特點的專業(yè)化、多元化產(chǎn)品和舉措，及早補齊銀行不敢貸、資本不愿投的短板。政府相關機構、銀行、股權投資機構、擔保機構、保險公司、資本市場等要相互支持，相互反饋，并且與外部進行物質(zhì)能量交換，促進科技金融系統(tǒng)良性發(fā)展，夯實加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力的金融支撐。
做優(yōu)綠色金融，培育驅動高質(zhì)量發(fā)展的綠色生產(chǎn)力
習近平總書記強調(diào)：“綠色發(fā)展是高質(zhì)量發(fā)展的底色，新質(zhì)生產(chǎn)力本身就是綠色生產(chǎn)力。”金融機構要牢固樹立和踐行“綠水青山就是金山銀山”的理念，大力發(fā)展綠色金融，助力發(fā)展方式綠色轉型，加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力。將環(huán)境、社會和治理（Environment, Social, and Governance, ESG）要求全面嵌入經(jīng)營管理流程和全面風險管理體系，制定實施ESG/綠色投資相關管理辦法，動員和鼓勵金融資本加大對環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領域的項目投融資、項目運營、風險管理等活動提供金融服務，支持傳統(tǒng)行業(yè)和高碳企業(yè)實施技術改造和轉型升級，推動形成綠色生產(chǎn)力。
一是探索發(fā)展綠色金融新模式。推動綠色金融服務模式革新，發(fā)展綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色創(chuàng)新風險投資等，創(chuàng)新綠色保險產(chǎn)品，推動綠色金融和碳交易市場的協(xié)同發(fā)展，打造高效生態(tài)綠色產(chǎn)業(yè)集群和綠色生態(tài)產(chǎn)業(yè)區(qū)，壯大加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力的平臺和載體。金融機構應充分利用綠色金融優(yōu)化資源配置，支持傳統(tǒng)基礎設施綠色升級、清潔能源技術開發(fā)及節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展等重點領域，同時結合我國產(chǎn)業(yè)與經(jīng)濟結構特征，利用碳排放權交易、綠色補償機制、稅收優(yōu)惠、創(chuàng)新獎勵等方式，為產(chǎn)業(yè)轉型升級、綠色生產(chǎn)、技術創(chuàng)新和成果轉化注入新的動力。將數(shù)字科技全面導入綠色金融模式創(chuàng)新、運營管理、風險管理等領域，提升場景建設、市場營銷、需求匹配水平，強化環(huán)境風險監(jiān)測和預警處置機制，進一步發(fā)揮綠色金融在助力經(jīng)濟綠色低碳轉型、實現(xiàn)“雙碳”目標等方面的重要作用，引導形成綠色生產(chǎn)力。
二是大膽創(chuàng)新綠色金融新產(chǎn)品。聚焦落實“雙碳”目標，把握產(chǎn)業(yè)結構轉型升級的“環(huán)保紅利”，推動產(chǎn)品譜系、業(yè)務結構、服務模式“三位一體”綠色低碳轉型，匯聚綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展的新質(zhì)生產(chǎn)力。構建生態(tài)友好型投融資模式和轉型金融服務體系，創(chuàng)新綠色股權、綠色保險、綠色資產(chǎn)證券化、綠色衍生品、綠色房地產(chǎn)投資信托基金等多層次金融產(chǎn)品，通過金融產(chǎn)品創(chuàng)新加快產(chǎn)業(yè)深度轉型升級，從而催生新質(zhì)生產(chǎn)力。探索碳排放權、排污權、用能權、應對碳關稅等零碳金融服務新業(yè)態(tài)，助力繁榮碳市場，擦亮高質(zhì)量發(fā)展生態(tài)底色。創(chuàng)新多樣化綠色金融工具，在發(fā)行綠色轉型債券（GTBs）和可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券（SLBs）的基礎上，推出私募股權投資、風險投資、并購基金、債轉股、夾層投資等風險包容性較大的綠色金融產(chǎn)品以及相關保險產(chǎn)品和其他風險緩釋工具、證券化產(chǎn)品等，壯大綠色轉型金融市場參與主體，引導投資者關注和支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)開展綠色轉型活動，形成綠色生產(chǎn)力。
三是豐富綠色金融服務新體系。建設多元化、全鏈條的綠色金融服務新體系，重點布局清潔能源、綠色交通、綠色制造等綠色產(chǎn)業(yè)領域，積極推動綠色貸款和綠色投資擴量提質(zhì)，提升新質(zhì)生產(chǎn)力的“含綠量”。助力維護能源安全，統(tǒng)籌做好“能源保供”和傳統(tǒng)能源低碳轉型金融服務，用足用好碳減排支持工具等結構性貨幣政策，滿足優(yōu)質(zhì)企業(yè)節(jié)能、減污、降碳的融資需求，合理控制高碳行業(yè)資金投入。完善綠色金融管理新體系，優(yōu)化綠色金融統(tǒng)計、管理、監(jiān)測體系，推動綠色貸款識別管理、節(jié)能減排統(tǒng)計、投融資碳核算的智能化管理。構建穩(wěn)健有效的 ESG 風險管理體系，重點加強對氣候風險、生物多樣性風險等新型環(huán)境風險的研究探索，夯實綠色金融發(fā)展基礎。積極與交易所、企業(yè)、高校等各類機構，圍繞綠色金融、ESG、氣候投融資等領域，開展合作交流，打造“產(chǎn)、學、研、融、用”優(yōu)勢互補、資源共享、開放共贏的綠色金融生態(tài)圈，加快形成賦能綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展的新質(zhì)生產(chǎn)力。
四是助力產(chǎn)業(yè)綠色低碳轉型。按照“四個面向”和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的要求，提前布局，投資“雙碳”概念、清潔能源、數(shù)字經(jīng)濟、高端芯片、航空航天、生命科學、人工智能等綠色低碳行業(yè)。金融機構要進一步深挖綠色產(chǎn)業(yè)信貸需求，不斷完善金融支持模式，推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)綠色轉型，助力形成綠色生產(chǎn)力。按照行業(yè)好、企業(yè)好、團隊好、利潤好、估值好“五好標準”，構建投資指標體系和投資風控邏輯，嚴格篩選項目，推動實體經(jīng)濟領域加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力。圍繞水資源、水環(huán)境、水生態(tài)保護和建設，加大信貸規(guī)模傾斜和支持力度，給予優(yōu)先保障資金供應、優(yōu)惠利率定價、適當擴大審批金額等政策優(yōu)惠，通過優(yōu)質(zhì)的政策性金融服務，持續(xù)提升綠色金融的規(guī)模和效率，助力降碳、減污、擴綠，全方位支持生態(tài)環(huán)境保護，以新質(zhì)生產(chǎn)力驅動綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展。
做活普惠金融，充分發(fā)揮新質(zhì)生產(chǎn)力的澎湃動能
習近平總書記指出，要“深刻把握金融工作的政治性、人民性”。高質(zhì)量發(fā)展普惠金融，既是堅守金融工作的人民性的具體體現(xiàn)，也是充分發(fā)揮新質(zhì)生產(chǎn)力澎湃動能的重要路徑。發(fā)展普惠金融，關鍵是要運用信息技術賦能普惠金融，充分運用新的數(shù)字技術有效降低供需雙方信息搜索成本，解決信息不對稱，推動場景創(chuàng)新，增強金融產(chǎn)品和金融服務的包容性、適應性和可觸達性，提升新質(zhì)生產(chǎn)力的“含金量”。這既是對新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展成果的應用，也是幫助經(jīng)營主體緩解資金供給瓶頸、加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力的重要途徑。
一是擴大普惠金融覆蓋面。金融企業(yè)要深入了解并充分掌握中小微企業(yè)、民營企業(yè)、涉農(nóng)主體等經(jīng)營主體和廣大人民群眾對資金信貸和保險服務的金融需求，集中開展“政銀保協(xié)同、銀團企協(xié)同、產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同、內(nèi)外企協(xié)同、線上化協(xié)同”等金融服務對接活動，切實提升人民群眾安居、就業(yè)、醫(yī)療、養(yǎng)老、教育等多樣化金融需求的可得性、便利性，擴大新質(zhì)生產(chǎn)力的覆蓋范圍。把握支持民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的系列金融政策導向，逐步提升民營企業(yè)貸款占比，為新創(chuàng)民營企業(yè)提供更加有力的金融支持。依托“信用大數(shù)據(jù)+金融科技+普惠金融”模式，多部門參與建設中小企業(yè)融資信用“信易貸”平臺，創(chuàng)新開展“首貸”和“續(xù)貸”服務，提升中小民營企業(yè)融資的可得性、便利性和普惠性。加強對小微企業(yè)、涉農(nóng)經(jīng)營主體等重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，實現(xiàn)普惠信貸供給保量、穩(wěn)價、優(yōu)結構。開發(fā)符合不同行業(yè)、不同時期、不同應用場景的新市民需求的專屬金融產(chǎn)品，持續(xù)完善新市民綜合金融服務體系，有效提升新市民金融服務水平，激發(fā)經(jīng)營主體培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的熱情和潛能。
二是加大普惠金融領域創(chuàng)新。在信貸、保險、理財?shù)阮I域創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品和服務，以可負擔的成本為各階層和群體搭建高質(zhì)量的普惠金融服務體系，以金融創(chuàng)新驅動生產(chǎn)力“上新”。利用新一代信息技術革新普惠金融產(chǎn)品和服務，改善農(nóng)村地區(qū)的“兩權”抵押貸款機制，釋放農(nóng)村金融的潛在需求。精耕新普惠模式，深化多方數(shù)據(jù)合作，利用大數(shù)據(jù)和人工智能等技術完善數(shù)字普惠服務，為小微、民營、科創(chuàng)、“三農(nóng)”、商戶、新市民、老年人等全量客戶提供優(yōu)質(zhì)服務。打造全景普惠服務體系，拓展豐富包括信貸、理財、資管、養(yǎng)老、保險等在內(nèi)的“資產(chǎn)+負債”“表內(nèi)+表外”“母行+子公司”金融產(chǎn)品貨架，變“從動式服務”為“能動式融合”，有效激發(fā)經(jīng)營主體發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的活力。通過電子商務平臺、社交媒體軟件等渠道將中小微企業(yè)與金融資源相連接，向中小微企業(yè)提供賒購賒銷、短期融資等賬期金融服務，解決其在上下游供應鏈中的應收應付賬期不匹配、資金緊張等問題，打通加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力的堵點和卡點。
三是提升普惠金融服務質(zhì)量。提升服務小微企業(yè)的質(zhì)效，持續(xù)優(yōu)化數(shù)字信用、數(shù)據(jù)抵質(zhì)押、數(shù)字供應鏈等數(shù)字普惠產(chǎn)品，線上線下一體化擴大服務范圍，做好“首貸戶”支持，打造融資、支付結算、撮合對接等綜合化普惠服務體系，滿足企業(yè)在加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力中的多元化需求。鼓勵金融機構持續(xù)下沉提供金融服務，優(yōu)化農(nóng)村金融資源配置，加大鄉(xiāng)村全面振興支持力度，加強對涉農(nóng)龍頭企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等重點主體支持，聚焦高標準農(nóng)田、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)基礎設施等重點領域，提升金融支農(nóng)精準性，助力端牢糧食“飯碗”。扶持民營企業(yè)加速發(fā)展，落實“兩個毫不動搖”要求，推動服務民營企業(yè)“新八融”措施加快見效，提升民營企業(yè)金融供給質(zhì)量和規(guī)模，激發(fā)民營經(jīng)濟成為發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的生力軍。
四是優(yōu)化普惠金融生態(tài)體系。加大改革力度，完善政策和監(jiān)管體系，建設高質(zhì)量的金融基礎設施，提供良好的數(shù)據(jù)治理、豐富的數(shù)據(jù)資源、多樣的金融服務機構和金融產(chǎn)品、公正的司法體系、誠信的社會信用環(huán)境、高效的政務等，構建普惠金融生態(tài)體系，優(yōu)化加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力的金融環(huán)境。構建起具有高度適應性、競爭力和普惠性的中國特色現(xiàn)代金融體系，以高水平的金融服務供給助力高水平科技自立自強，構筑產(chǎn)業(yè)競爭新優(yōu)勢，推動“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)，實現(xiàn)高水平互動，形成共促新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的強大合力。
做大養(yǎng)老金融，培育和發(fā)展康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)新質(zhì)生產(chǎn)力
習近平總書記指出：“滿足數(shù)量龐大的老年群眾多方面需求、妥善解決人口老齡化帶來的社會問題，事關國家發(fā)展全局，事關百姓福祉，需要我們下大氣力來應對。”康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)是發(fā)展?jié)摿薮蟮男屡d產(chǎn)業(yè)，屬于新質(zhì)生產(chǎn)力范疇，為康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供金融服務也是金融助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的一個重要方面。加快發(fā)展以養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務金融和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融等為主要內(nèi)容的養(yǎng)老金融，是應對老齡社會挑戰(zhàn)的重大舉措，也是培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的重要途經(jīng)。
一是鼓勵養(yǎng)老金融加快產(chǎn)品創(chuàng)新。鼓勵銀行、證券、保險、信托、基金等各類金融機構針對不同年齡群體的養(yǎng)老保障需求，不斷優(yōu)化面向老年人的金融產(chǎn)品和金融服務，努力將“老有所養(yǎng)”理念嵌入金融產(chǎn)品設計之中，積極探索可提供長期穩(wěn)定收益、符合養(yǎng)老跨生命周期需求的專業(yè)化金融產(chǎn)品，提供住房反向抵押貸款、房地產(chǎn)信托投資基金（REITs）、商業(yè)養(yǎng)老年金、長期護理保險、健康保險、養(yǎng)老信托等養(yǎng)老金融產(chǎn)品，優(yōu)化養(yǎng)老服務金融有效供給。利用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等數(shù)字科技分析老年人高頻接觸的金融場景，在理財、保險、健康、醫(yī)療、養(yǎng)老等方面，推出符合老年人需求的特色金融產(chǎn)品和服務。構建養(yǎng)老金與資本市場協(xié)同發(fā)展體系，加強養(yǎng)老金融的場景構建，確保老年群體得到充分的人文關懷，保障老年人高質(zhì)量、有尊嚴的銀發(fā)生活，通過養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展培育新質(zhì)生產(chǎn)力。
二是推動養(yǎng)老金融相關產(chǎn)業(yè)深度融合。把握“銀發(fā)經(jīng)濟”新風口，打造“養(yǎng)老金金融+養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融+養(yǎng)老服務金融+養(yǎng)老生態(tài)金融”立體化服務體系，通過催生新產(chǎn)業(yè)形成新質(zhì)生產(chǎn)力。構建專屬產(chǎn)品服務譜系，推動支付、儲蓄、理財、保險等產(chǎn)品“適老化”升級，創(chuàng)新養(yǎng)老財務規(guī)劃、投資顧問等融智服務。鼓勵商業(yè)銀行發(fā)揮其自身綜合性金融平臺優(yōu)勢，積極與醫(yī)療保健、制藥、旅游等實體企業(yè)實行跨行業(yè)合作，整合信貸、投行、資管和信托等資源，實現(xiàn)投貸聯(lián)動，為醫(yī)療健康和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)提供全方位的金融助力。搶抓機遇開展更多養(yǎng)老金融試點，支持條件成熟的地區(qū)升級財富管理金融綜合改革，爭創(chuàng)國家養(yǎng)老金融改革示范區(qū)，為全國養(yǎng)老金融改革探索經(jīng)驗。推動養(yǎng)老金融與醫(yī)、藥、養(yǎng)、護等深度融合，構建“產(chǎn)品+場景+服務”大養(yǎng)老生態(tài)圈，為實現(xiàn)“老有所養(yǎng)”提供有力支撐，也為加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力拓展路徑。
三是延長養(yǎng)老金融的產(chǎn)業(yè)鏈條。銀行、保險、基金等金融行業(yè)應從中長期著眼，通過提供專業(yè)化、個性化的專屬產(chǎn)品及產(chǎn)品組合，滿足不同年齡層次、收入水平、家庭結構、投資目標、風險偏好的客戶群體在養(yǎng)老財富積累與財富管理方面的需求。以扎實的客群基礎、豐富的資產(chǎn)配置、多元的服務渠道，全力打通“兒童金融—教育金融—創(chuàng)業(yè)金融—家庭金融—財富金融—養(yǎng)老金融”的全生命周期金融服務閉環(huán)，鏈接客戶每一個“人生關鍵點”，與客戶形成長期、穩(wěn)定、共贏的關系。圍繞健康產(chǎn)業(yè)、“銀發(fā)經(jīng)濟”、養(yǎng)老地產(chǎn)、老年用品等重點領域優(yōu)選經(jīng)營主體，加大融資支持力度，圍繞養(yǎng)老企業(yè)資金流、信息流提供綜合金融服務，延長養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈和服務鏈，加快形成驅動康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的新質(zhì)生產(chǎn)力。
四是改善養(yǎng)老金融發(fā)展環(huán)境。從優(yōu)化財稅補貼政策、引入金融科技手段、暢通養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)融資渠道、明確監(jiān)管部門職責和推廣宣傳教育活動等方面入手，改善養(yǎng)老金融發(fā)展大環(huán)境，引導養(yǎng)老金融朝著可持續(xù)、多元化、適老化、數(shù)字化方向發(fā)展。優(yōu)化養(yǎng)老金管理體系，做好基本養(yǎng)老保險配套金融服務，保障企業(yè)年金和職業(yè)年金健康運營，助力企業(yè)年金擴大覆蓋面。完善養(yǎng)老服務體系，圍繞養(yǎng)老財富積累、投資、消費全過程整合產(chǎn)品服務，構建全生命周期養(yǎng)老財富管理體系，健全線上線下渠道“適老化”功能。持續(xù)聚焦老年人實際的健康和養(yǎng)老需求，提供創(chuàng)新與個性化的養(yǎng)老金融服務方案，通過異業(yè)聯(lián)盟形式與養(yǎng)老服務提供方合作，在滿足多元化養(yǎng)老需求的同時，通過養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)與其他產(chǎn)業(yè)融合催生新質(zhì)生產(chǎn)力。
做實數(shù)字金融，培育和發(fā)展數(shù)字新質(zhì)生產(chǎn)力
習近平總書記多次強調(diào)，數(shù)字經(jīng)濟健康發(fā)展，有利于推動構建新發(fā)展格局，有利于推動建設現(xiàn)代化經(jīng)濟體系，有利于推動構筑國家競爭新優(yōu)勢。數(shù)字經(jīng)濟時代，數(shù)據(jù)要素是培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的關鍵資源，有效利用數(shù)據(jù)要素和數(shù)字技術，重塑現(xiàn)代金融體系，打造數(shù)字金融，提高金融體系的競爭力和金融服務實體經(jīng)濟能力，是賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的重要路徑。
一是加快金融產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉型。數(shù)字金融是指利用數(shù)字技術開展創(chuàng)新金融服務的金融業(yè)態(tài)，是建設金融強國的底座，對科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融形成支撐助力，能夠提升新質(zhì)生產(chǎn)力的“含智量”。加快推動金融業(yè)數(shù)字化轉型發(fā)展，充分運用云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字技術重構金融業(yè)務流程，圍繞數(shù)字政府、數(shù)字產(chǎn)業(yè)、數(shù)字鄉(xiāng)村、數(shù)字民生等領域拓展數(shù)字金融場景應用，更好服務于重大戰(zhàn)略、重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的金融需求，加快形成數(shù)字生產(chǎn)力。金融機構需要圍繞業(yè)務戰(zhàn)略，明確數(shù)字化轉型需求與自身資源、能力的匹配度，在此基礎上制定可操作的數(shù)字化轉型戰(zhàn)略。改進數(shù)字金融產(chǎn)品和服務，運用數(shù)字技術重塑金融產(chǎn)品和服務，擴大數(shù)字人民幣的應用場景，促進數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展，同時防范數(shù)字金融潛在風險，提升消費者的金融知識和能力，強化金融監(jiān)管體系，確保消費者權益和金融市場的安全性，堅守不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線，確保新質(zhì)生產(chǎn)力的穩(wěn)定發(fā)展。
二是推動數(shù)字金融與實體經(jīng)濟融合發(fā)展。深化數(shù)業(yè)融合、技業(yè)融合和數(shù)實融合，不斷提高數(shù)字化供給和生態(tài)化鏈接能力，加強對生成式人工智能、隱私計算等前沿技術的研究運用，以開放平臺為重要基礎設施，以智能原生為核心能力，以柔性化管理為關鍵組織模式，加快打造穿越發(fā)展周期的“數(shù)智銀行”，為數(shù)字生產(chǎn)力提供穩(wěn)定的金融支持。以數(shù)字技術推動金融資源網(wǎng)絡化共享、集約化整合、精準化匹配，積極支持關鍵數(shù)字技術創(chuàng)新應用、新興數(shù)字產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化改造、數(shù)字消費等重點領域，為客戶提供個性化、定制化和智能化金融服務，有效促進實體經(jīng)濟與數(shù)字經(jīng)濟深度融合，助力發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。以高科技、高效能、高質(zhì)量和精細化的服務和風險管理能力服務于實體經(jīng)濟發(fā)展，按照新質(zhì)生產(chǎn)力要求，激發(fā)勞動、知識、技術、管理、資本和數(shù)據(jù)等生產(chǎn)要素活力，積極支持新質(zhì)生產(chǎn)力企業(yè)的融資需求。
三是構建數(shù)字金融生態(tài)圈。積極推動金融機構、科技企業(yè)、政府部門等跨界合作項目，共同探討數(shù)字金融發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃與合作機制，共同開展數(shù)字金融產(chǎn)品和服務的研發(fā)與推廣，構建數(shù)字金融生態(tài)圈。建立數(shù)字金融創(chuàng)新孵化平臺，為金融科技初創(chuàng)企業(yè)提供孵化服務和資源支持，促進創(chuàng)新項目的孵化和成長，豐富數(shù)字金融生態(tài)圈。加強對數(shù)字金融生態(tài)圈的引導和支持，積極促進國際合作與交流，吸引國際金融機構、科技企業(yè)等參與數(shù)字金融生態(tài)圈建設，拓展數(shù)字金融發(fā)展的國際視野與合作空間，優(yōu)化新質(zhì)生產(chǎn)力培育和發(fā)展的金融生態(tài)。
四是構建數(shù)字金融服務體系。以數(shù)據(jù)要素的高效配置和利用為支點，提升科技和數(shù)據(jù)治理能力，推動數(shù)據(jù)有序共享與綜合應用，充分激活數(shù)據(jù)要素潛能，構建智能、動態(tài)、多元、高度開放的數(shù)字金融服務系統(tǒng)，為加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力提供關鍵要素。依托數(shù)字科技推出個性化、定制化特色貸款產(chǎn)品和金融服務平臺，為客戶提供貫穿“產(chǎn)、融、銷”全鏈條的數(shù)字化、一站式金融服務。鼓勵金融機構分層次、錯位發(fā)展，將不便享受線下金融服務的群體納入數(shù)字金融服務體系。筑牢數(shù)字金融陣地，重點推進以客戶為核心的智慧運營體系，探索組織模式和數(shù)據(jù)資源運營模式創(chuàng)新，通過線上線下協(xié)同，強化服務精準觸達，提升客戶全流程體驗和服務效能，保障經(jīng)營主體資金需求。
金融機構要準確把握科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新活動的基本特性，著力打通束縛新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的資金瓶頸，彌補金融制度短板，做好金融“五篇大文章”，瞄準科技創(chuàng)新引領產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，助力加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力。金融監(jiān)管部門要牽頭建立高標準金融市場體系和金融服務體系，鼓勵各類金融企業(yè)創(chuàng)新資本要素配置方式，以資金血脈的暢通促進各類先進優(yōu)質(zhì)生產(chǎn)要素向發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力順暢流動，以金融改革和高質(zhì)量發(fā)展助推新質(zhì)生產(chǎn)力跑出加速度。
【本文作者為山東大學黃河國家戰(zhàn)略研究院執(zhí)行院長，經(jīng)濟學院教授、國家治理研究院研究員；本文系國家社科基金重大項目“健全因地制宜發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的體制機制研究”（批準號24ZDA020）、國家社科基金重點項目“現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的評估指標、發(fā)展規(guī)律與路徑選擇研究”（批準號23AZD027）的階段性成果】
參考文獻略
責編：馮一帆／美編：王嘉騏